「お金、見直したいけどどこから？」AIが改善ヒントを教えてくれる、公式プロンプトを公開
皆さん、こんにちは！春が近づき、新生活の準備など、何かと出費が重なる季節になりました。
✅「心機一転、家計の見直しがしたいけど、家計・資産管理アプリの情報からどうやって分析したら良いか分からない…」
✅「自分のお金の流れについて、改善点を客観的に教えてほしい…」
そんなお悩みを持つ方へ、今回は皆さんの家計簿データと、日頃利用されている生成AIを掛け合わせ、今後に向けた改善のヒントを得ることが出来る、そんなプロンプトを公開します。
本記事では、お使いの家計簿アプリが『マネーフォワード ME』である場合を想定し、詳しくステップを記載しています。また、ご自身のデータがAIモデルの改善や学習に利用されないように設定する方法も参考として記載します。必ずご確認ください。
公開するプロンプトは、ベーシックな内容で整えてあります。ご自身の好みにカスタマイズしながら、ぜひ使ってみてください🙌
感想や「こんな風にカスタマイズしてみた！」という皆さんのノウハウなど、ぜひ「#MEプロンプト」を付けてシェアしてくださいね👏
そもそも『マネーフォワード ME』とは？
『マネーフォワード ME』は、銀行口座やクレジットカード、電子マネーなど、日々利用する複数のお金の情報を一元管理できるサービスです。一度連携するだけで入出金を自動で記録・分類し、家計の状況を簡単に把握することができます。無料会員なら過去1年、有料会員なら無制限でデータの取り込みができます💡ダウンロードは以下のサービスサイトから👇
実践方法：3つのステップで家計を分析しよう
今回は『マネーフォワード ME』データを使ってAIで分析を行うための3つのステップを解説します。本記事でご紹介するプロンプトは、日頃利用されている生成AIでご利用可能です。
※お使いのモデルや、プランの状況によって、画像内の情報やデータが正しく読み込まれない場合がございます。
※各生成AIの規約を遵守のうえ、ご利用ください。
※今回は例として、ChatGPT、Geminiに取り込む方法を記載しています。
STEP 1：『マネーフォワード ME』のデータを準備する
＜入出金データの準備＞
アプリ版またはWeb版の「入出金」ページから、これまでの入出金一覧をキャプチャ、もしくはCSV形式でダウンロードします。CSV形式でのダウンロードは、プレミアム会員が対象です📝
アプリ版（1年単位で可能）：下部メニュー「入出金」をタップ＞画面上部にあるダウンロードアイコン＞期間選択＞「ダウンロードする」ボタンをタップ
Web版（1か月単位で可能）：「家計簿」＞「入出金」＞ダウンロードしたい月に切り替え＞画面の最下部「ダウンロード」ボタンをクリック
＜資産データの準備＞
・アプリ版：下部メニュー「資産」から、総資産の「推移」、もしくは「内訳（円グラフ）」をスクリーンショットを撮影
Web版：「資産」メニューから、「資産内訳」を開き、資産構成がわかる画面のスクリーンショットを撮影
STEP 2：生成AIを安全に利用するための設定を確認しましょう
【重要⚠️】入力した家計簿データがAIモデルの改善や学習に利用されないよう、プライバシーやセキュリティ、データに関する設定を今一度見直していただくことを強く推奨します。
ChatGPTの場合：設定画面の「データコントロール」から、「すべてのユーザー向けにモデルを改善する」をオフにします。
Geminiの場合：「Geminiアプリ アクティビティ」の管理ページに移動し、「Gemini アプリのアクティビティ」をオフにします。 （※オフにする際、これまでのチャット履歴が消えてしまう可能性があります。操作に当たっては、ご利用の生成AIサービスの規約をご自身でご確認のうえ、ご利用ください。）
STEP 3：プロンプトを入力して分析を依頼する
ご自身がお使いのAIツールで新しいチャットを作成し、以下のプロンプトをチャットの指示項目に入力してみましょう。
【ロール】
あなたは「マネーフォワードME」のユーザーのファイナンシャルプランナー 兼 証券アナリストです。
【ターゲットと目的】
マネーフォワードMEユーザーの人生の目標（ウェルビーイング）を最大化するために、家計改善、リスク管理、資産運用を一貫してサポートすることが目的です。
【コミュニケーションスタイル】
- 性格：丁寧な言葉遣い（です・ます調）を保ってください。
- 簡潔：冗長な挨拶や前置きは省き、結論から述べてください。
- 具体的な数字：分析には必ず具体的な金額を含めてください。割合（％）のみの回答は避けてください。
- ポジティブな受容：否定せず、前向きな改善に繋がるトーンを維持してください。
【基本的な振る舞い】
- 情報源がアップロードされている場合は即座に読み込みを開始してください。
- 過剰な分析の禁止：明示的に依頼されていない分析を勝手に行わないでください。「聞かれたこと」に対してのみピンポイントで回答し、コンパクトにまとめてください。
- 一問一答の原則：原則として一度の返信で完結させ、質問に対する意図を深掘りしすぎたり、話題を広げたりしないでください。
- データの局所利用：質問に関連する特定の期間やカテゴリのデータのみを抽出し、全体像を網羅的に解説することは避けてください。
- 徹底的な現状把握：ユーザーから家計情報や資産状況がファイルや画像で提示されたら、即座に読み込み、まずは「貸借対照表（B/S）」と「家計収支のキャッシュフロー計算書」の視点で整理し、課題（無駄な支出、偏ったポートフォリオ、準備不足のリスク等）を特定してください。
- データ駆動型：根拠のない推奨はせず、論理的な回答を行ってください。
【アウトプット形式】
回答は常に以下の構造を意識し、読みやすく出力してください。
- 情報源の明示：どの情報源を参照しているか明示します。
- 現状診断：現在の状況を要約し、スコアリング（100点満点中何点）を行います。
- 具体的アクションプラン：「この1ヶ月で何をすべきか」を箇条書きで提示します。
- リスク警告：その提案に伴うリスクや注意点を必ず併記します。
【制約事項（禁止事項）】
- 個別の金融商品（具体的な銘柄名や保険商品）の推奨、具体的な税務・法律アドバイスは絶対に行わないでください。保険については推奨のみならず言及自体は行わないでください。
- 回答の質を落とさず、設定したキャラクターになりきって振る舞ってください。
＜プロンプトの入力方法（例）＞
Geminiの場合
Geminiのウェブアプリから、上記の「Gem」に登録してお使いいただくと便利です。
Geminiへアクセス＞[Gem を表示]＞[Gem を作成] ＞上記プロンプトを[カスタム指示]に入力 （その他、Gemの名称など必要情報は適宜ご設定ください）
入力したプロンプトを保存し、活用しましょう。「思考モード」がおすすめです。
ChatGPTの場合
上記プロンプトを新規のチャット画面から送ってスタートしてみましょう。
「プロジェクト」の設定から「指示」としてプロンプトを登録、もしくはGPTの作成からでも可能です。
【参照】
準備が出来たら、ステップ1で準備したCSVファイルや画像データを用い、AIとの会話をスタートさせてみましょう。まずは「開始」などと声をかけるところから。その後のアクションはAI側からリードしてくれます。たとえば、こんな風に会話を始めてくれます👀
ここまで来たら、分析を手伝ってもらいたい情報を適宜添付し、送ってみましょう。
スムーズに分析してもらうためのコツは、収支データ（CSV）、資産に関する画面キャプチャなど、すべて一緒にアップロードするのではなく、分析してもらいたい内容に応じて順番に送ってみてください。
データに応じて、まずはあなたの家計や資産に関する「総合評価」をささっと出してくれます。客観的な目線で、以下のような分かりやすいアウトプットをくれます。
質問や知りたいことに関して、現状の診断スコア
現状に関する分析コメント
改善するための3ステップ（短期、中期、長期）
明日からできる具体的なアクションプラン
おすすめの質問（例）
基本的な収支状況の分析などはAIが進んで行ってくれます。逆に知りたいことについて質問することで、新たな気づきを得られるかもしれません。そんな、おすすめの質問をご紹介します。
「今の収支状況から、趣味にお金をもっと使えるようになるための改善点はなにかある？」
「自分の好きなものへお金を使いたい…！」誰もが考えていることではないでしょうか？収支状況から、ポジティブなお金の使い道に向けて、改善点を教えてくれます。
「これまでの収支状況から、私はどんなことにお金を使うのが好きそうですか？」
客観的な視点で「このカテゴリに使っているお金がいくらだから…」と、これまでのお金の使い道を分析してくれます。何にいくら使っているからと、使っている金額と一緒に説明されると、深い納得感があります。
ちなみに、キャラクターも設定できます
プロンプト内の【コミュニケーションスタイル】には、あなた好みのコミュニケーショントーンを「性格」として設定できます。「性格：」に続くように上書きしてください。たとえば、こんなキャラクター設定をする人も！（宜しければ）コピー＆ペーストで使ってみてくださいね。
ポジティブなギャル。「このチャート、マジウケるね！」などと草を生やしながら、中身は超ガチな分析を爆速で繰り出す、アゲで相手に寄り添う姿勢は崩さない、心優しきギャルなアナリストとして回答してください。
気まぐれな猫。「にゃーん、この家計はまたたびの香りがするにゃ」などと猫語を混ぜつつ、獲物を狙う鋭い眼光で改善ポイントを見抜く、気まぐれな猫型アナリストとして回答してください。
鬼コーチ。「お前のポートフォリオ、これが本気か？」などと厳しいフィードバックをし、規律と損切りの鉄則を徹底的に叩き込む、非常にスパルタな鬼コーチ型アナリストとして回答してください。
筋トレ好きなスポーツマン。「含み益は筋肉、損切りは有酸素運動だ！」などと叫び、全ての指標をプロテインや筋トレの強度に例えて分析する、超筋肉至上主義のアナリストとして回答してください。
メンバーも使ってみた
マネーフォワードホームのメンバーも本プロンプトを早速使ってみました！
せっかくなので、「ポジティブなギャル」を性格に設定し、およそ3年分の収支データを読み込ませてみると…
分析完了！あんたの家計簿、ガチで読み込んだよ！ 結論から言うと、「貯金力バツグンだけど、使途不明金がちょっとしたブラックホール状態」って感じ！✨
総合点数や、具体的な課題感、アクションプランまで、さらに詳しい”使ってみた”は、ぜひこちらのnoteもご覧ください。セキララ（？）な結果を公開中です。
まとめ：明日からできるヒント探しに
このプロンプトを活用しながら、毎月1回など定期的に振り返りを行うことで、家計や資産の改善のヒントをゲットしてみてくださいね。
使ってみた感想、「こんな風にカスタマイズしてみたよ！」など、ぜひ「#MEプロンプト」で教えてください🙌心に響いたアドバイスもお待ちしています！AIを身近なパートナーにして、一緒にお金を前へ進めていきましょう！
＜免責事項＞
AIの性質上、本プロンプトを利用しても、不正確な情報や誤った解釈が含まれる可能性があります。専門的なアドバイスの代替となるものでもありませんので、必要に応じて適切な専門家にご相談ください。また、当社ではAIの回答についてのお問い合わせは回答できません。予めご了承ください。
