2023年、自動車ローン関連のスタートアップを3年間築いた後、Fuseの共同創業者アンドレス・クラリックとマルク・エスカパは、LLMs（大規模言語モデル）がさらなる重要性をもって現代化できることに気づきました。ローンオリジネーション・システム（LOS）は、融資業界の背骨です。
従来型ソフトウェアの制約に不満を感じていたクラリック（左写真）とエスカパ（右写真）は、AIネイティブのLOSである Fuse を開発するために事業を転換しました。
月曜日、FuseはFootwork、Primary Venture Partners、NextView Ventures、Commerce Ventures が主導する 2,500万ドルのシリーズAを調達したと発表しました。
LOS は多くの貸し手にとって主要な記録システムとして機能し、申請初期・アンダーライティングから最終承認・クレジット払い出しまで、ローンのライフサイクル全体を管理します。しかし、従来のシステムは統合に最大で1年かかることがあり、通常は複数年の高額契約が伴いますとクラリックは述べました。
AIを活用することで、Fuseは担当者が貸し手のローン処理量を増やし、アンダーライティングを自動化し、運用コストを大幅に削減できると主張しています。
すでに100社を超える顧客を抱える同社は、最初の50の適格機関に対し、旧式LOSベンダーとの現在の契約が切れるまでプラットフォームへの無料アクセスを提供してFuseへの移行を促進したいと考えています。これを支援するため、スタートアップは“レスキューファンド”と呼ぶプログラムに500万ドルを割り当てています。
クラリックは「それは単なるマーケティング・ギミックではない」と主張し、旧ソフトウェアのコストが高いため、多くの信用組合は現行契約を破棄して提供者を変更する余裕がないと説明しています。
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Nikhil Basu Trivedi, a co-founder and general partner at Footwork, told TechCrunch that he backed Fuse because there are over 4,000信用組合 in the United States, and their technology is long overdue for an overhaul.
「信用組合は本当に苦しんでおり、AIを導入したいが、どうやってするか分からない」と彼は述べた。
Basu Trivedi は LOS を ERP や CRM に例え、信用組合の日常業務にとって同様に重要であると指摘しました。LOS を別のものと置き換えることは伝統的に非常に難しいと言われてきました。しかし、多くの AI ERP 型スタートアップと同様、創業者は Fuse の導入が比較的速く行えると約束しています。
Fuse が置換を試みている旧 LOS システムの例には、上場企業の nCino やプライベート・エクイティ所有の MeridianLink が含まれます。
当然のことながら、Fuse は AI を組み込んだ LOS を開発している唯一のスタートアップではありません。同社の競合には Casca と Glide が含まれます。
クラリックは、これらの機関がアメリカの中産階級にサービスを提供しているため、信用組合のコスト削減を支援するという使命を強く信じていると述べています。
「信用組合と中小規模の金融機関には勝つために必要なすべてが揃っています。地元のプレゼンス、地元の焦点、優れた会員体験。非常に良い場所に支店もあります。唯一欠けているのは、適切な技術だけです」と彼は述べました。
